隨著央國企司庫體系建設(shè)進(jìn)入深水區(qū)，中央及地方國資委也陸續(xù)發(fā)布了企業(yè)司庫體系建設(shè)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。司庫的場景應(yīng)用中需要有‘內(nèi)外數(shù)據(jù)生態(tài)圈’的數(shù)據(jù)貫通，需要建立模型來識別虛假貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)與掛靠經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，需要構(gòu)建數(shù)據(jù)分析模型加強(qiáng)智能預(yù)警監(jiān)測管理等，有效提高資金運(yùn)營效率，嚴(yán)格防控資金安全風(fēng)險(xiǎn)。借助智能化技術(shù)深度挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，推動管理決策鏈、生產(chǎn)經(jīng)營鏈、客戶服務(wù)鏈更加敏捷高效，是央國企穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)智司庫建設(shè)的重要目標(biāo)。

用友BIP全球司庫產(chǎn)品依托內(nèi)外數(shù)據(jù)生態(tài)圈，通過先進(jìn)的數(shù)據(jù)分析與挖掘技術(shù)搭建更多元的司庫風(fēng)控功能，將資金安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通過嵌入式的數(shù)據(jù)服務(wù)模式全面覆蓋司庫體系建設(shè)的各項(xiàng)司庫基礎(chǔ)和高階功能的使用場景中，有效提升司庫風(fēng)控的精準(zhǔn)度與響應(yīng)速度，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)強(qiáng)控，全面強(qiáng)化企業(yè)資金安全。

用友BIP全球司庫產(chǎn)品應(yīng)用架構(gòu)

用友BIP全球司庫智慧風(fēng)控服務(wù)，構(gòu)建全天候的實(shí)時(shí)風(fēng)控服務(wù)模式，通過先進(jìn)的數(shù)據(jù)分析與挖掘技術(shù)，獲取業(yè)務(wù)過程中的海量數(shù)據(jù)，運(yùn)用復(fù)雜的算法模型深入剖析，精準(zhǔn)識別出隱藏的風(fēng)險(xiǎn)因素和潛在威脅，為司庫管理提供即時(shí)、準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)提示，助力企業(yè)迅速采取措施，有效應(yīng)對資金安全風(fēng)險(xiǎn)。

用友BIP全球司庫智慧風(fēng)控服務(wù)

整合內(nèi)部數(shù)據(jù)

業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接：與ERP、CRM、財(cái)務(wù)系統(tǒng)等內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行深度對接，實(shí)現(xiàn)交易記錄、財(cái)務(wù)報(bào)表、客戶信息等數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)獲取。

數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化：建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和格式，確保內(nèi)部數(shù)據(jù)的一致性和可比性，為后續(xù)的數(shù)據(jù)分析提供基礎(chǔ)。

引入外部數(shù)據(jù)

金融市場數(shù)據(jù)：獲取利率、匯率、股票價(jià)格等金融市場數(shù)據(jù)，以及宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)和政策信息，為資金運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)管理提供參考。

供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)：與供應(yīng)商、客戶等供應(yīng)鏈合作伙伴進(jìn)行數(shù)據(jù)共享，掌握上下游企業(yè)的信用狀況、交易記錄等信息，降低供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)。

第三方數(shù)據(jù)源：利用企查查、憑安征信等社會化數(shù)據(jù)鏈接平臺，獲取企業(yè)工商、稅務(wù)、涉訴等信用評級、失信記錄等外部數(shù)據(jù)，豐富風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)維度。

構(gòu)建數(shù)據(jù)生態(tài)圈

數(shù)據(jù)平臺搭建：建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺，對內(nèi)外部數(shù)據(jù)進(jìn)行整合、存儲和管理，形成數(shù)據(jù)生態(tài)圈的基礎(chǔ)架構(gòu)。

數(shù)據(jù)共享與協(xié)同：通過API接口、數(shù)據(jù)交換協(xié)議等方式，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的高效共享和協(xié)同處理，為風(fēng)控預(yù)警和決策提供實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支持。

智能化風(fēng)控預(yù)警

風(fēng)險(xiǎn)模型構(gòu)建：基于大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，對內(nèi)外部數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)分析，自動識別潛在風(fēng)險(xiǎn)。

預(yù)警機(jī)制設(shè)置：設(shè)定合理的預(yù)警閾值和觸發(fā)條件，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到或超過預(yù)警閾值時(shí)，系統(tǒng)自動觸發(fā)預(yù)警，提醒相關(guān)人員及時(shí)處理。

智能決策支持：利用機(jī)器學(xué)習(xí)算法對風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘和分析，為決策者提供智能化的決策支持，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對的效率和準(zhǔn)確性。

精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管控

風(fēng)險(xiǎn)分類與評估：對識別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類和評估，確定風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、來源和影響程度，為制定風(fēng)控措施提供依據(jù)。

個(gè)性化風(fēng)控策略：根據(jù)不同業(yè)務(wù)場景和風(fēng)險(xiǎn)特征，制定個(gè)性化的風(fēng)控策略，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化和差異化。

持續(xù)監(jiān)控與調(diào)整：對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控和跟蹤，根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)調(diào)整風(fēng)控策略和措施，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和適應(yīng)性。

央國企司庫體系文件中要求要把防范資金安全風(fēng)險(xiǎn)作為資金管理的重中之重，按照“統(tǒng)一管理、分級授權(quán)”“不相容崗位分離”和“事權(quán)、財(cái)權(quán)分離”的原則，通過信息系統(tǒng)固化和規(guī)范資金管理內(nèi)控流程，全面防范資金舞弊風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)和金融市場風(fēng)險(xiǎn)。

用友BIP全球司庫覆蓋四類風(fēng)險(xiǎn)建立多重風(fēng)控手段

流動性風(fēng)險(xiǎn)：加強(qiáng)對企業(yè)負(fù)債率、帶息負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營性現(xiàn)金流、債券余額比例、永續(xù)債及其他隱性債務(wù)規(guī)模等資金風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)控，智能化設(shè)置企業(yè)債務(wù)到期預(yù)警提示，動態(tài)監(jiān)測經(jīng)營現(xiàn)金流和債務(wù)期限的匹配情況，防范流動性風(fēng)險(xiǎn)。

合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)：規(guī)范內(nèi)部業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，嵌入合規(guī)性預(yù)警機(jī)制，從付款金額、付款頻次、付款用途、付款對象等多維度設(shè)置預(yù)警參數(shù)和控制值，觸及預(yù)警和控制條件的核實(shí)后方可支付；要通過設(shè)置敏感信息篩查，對支付事項(xiàng)、支付對象和異常支付進(jìn)行審核和預(yù)警，有條件的企業(yè)要做好應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)到期預(yù)警提示，有效防范合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)。

舞弊性風(fēng)險(xiǎn)：確保企業(yè)資金運(yùn)作和財(cái)務(wù)管理符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，設(shè)定銀行賬戶、資金、票據(jù)、網(wǎng)銀等關(guān)鍵要素的控制措施和標(biāo)準(zhǔn)，將申請、審批執(zhí)行等關(guān)鍵環(huán)節(jié)和管控標(biāo)準(zhǔn)、闕值等關(guān)鍵信息嵌入司庫系統(tǒng)運(yùn)營全流程之中，有效防范舞弊風(fēng)險(xiǎn)。

金融市場風(fēng)險(xiǎn)：密切關(guān)注金融市場動態(tài)和政策變化，通過監(jiān)測匯率、利率的波動與趨勢標(biāo)化，及時(shí)調(diào)整資金運(yùn)作策略，降低金融市場風(fēng)險(xiǎn)。

通過智能化風(fēng)控預(yù)警和精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管控，將顯著提高風(fēng)控效率和準(zhǔn)確性，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對潛在風(fēng)險(xiǎn)，有效降低風(fēng)險(xiǎn)損失，保障企業(yè)資金安全；根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和評估結(jié)果，合理調(diào)配資金和資源，提高資金使用效率和效益；基于內(nèi)外數(shù)據(jù)生態(tài)圈來強(qiáng)化司庫風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)智能化風(fēng)控預(yù)警、精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管控和全方位風(fēng)險(xiǎn)覆蓋，是企業(yè)在復(fù)雜多變的商業(yè)環(huán)境中保障資金安全、顯著提升風(fēng)控水平，提升財(cái)務(wù)管理效率的重要途徑，為企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展提供有力保障。